Moçambique deu um passo importante na modernização do seu sistema financeiro com a criação do Sistema de Pagamentos Instantâneos de Moçambique (SPIM). A iniciativa, introduzida pelo Banco de Moçambique através do aviso nº 1/GB/2026, promete tornar as transferências de dinheiro mais rápidas, acessíveis e eficientes, ligando bancos tradicionais e carteiras móveis numa única infraestrutura digital.
O novo sistema entrou oficialmente em vigor no início de março de 2026 e permite que transferências de fundos sejam realizadas de forma imediata, independentemente do banco ou da carteira digital utilizada pelo utilizador.
Transferências imediatas, 24 horas por dia
Uma das principais vantagens do SPIM é a sua disponibilidade permanente. O sistema funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo feriados e fins-de-semana. Isso significa que os utilizadores podem enviar e receber dinheiro em qualquer momento, sem depender dos horários bancários tradicionais.
O SPIM é operado pela Sociedade Interbancária de Moçambique (SIMO), responsável por garantir a integração entre diferentes instituições financeiras.
O regulamento também estabelece limites diários para transferências imediatas:
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Até 200 mil meticais por dia para pessoas singulares
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Até 500 mil meticais por dia para empresas e outras entidades coletivas
As instituições financeiras podem aplicar limites inferiores, caso necessário, para gestão de risco ou controlo interno.
Integração entre bancos e carteiras móveis
Uma das características mais relevantes do novo sistema é a integração entre bancos e serviços de dinheiro móvel. Isso significa que transferências podem ser feitas facilmente entre contas bancárias e carteiras digitais como:
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M-Pesa
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e-Mola
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M-Kesh
Esses serviços, operados pelas principais empresas de telecomunicações do país, já fazem parte do dia a dia de milhões de moçambicanos.
Segundo dados do Banco de Moçambique, o país possui mais de 24,6 milhões de contas em carteiras móveis, enquanto as contas bancárias tradicionais somam cerca de 6,6 milhões. Esse número demonstra como os serviços financeiros via telemóvel se tornaram o principal meio de inclusão financeira no país.
Transações sem taxas para cidadãos
Outra medida importante associada ao SPIM é a isenção de taxas e comissões nas transações interbancárias realizadas por pessoas singulares dentro do sistema. A decisão pretende reduzir os custos para os utilizadores e incentivar a adoção de pagamentos digitais.
Para muitos trabalhadores e pequenos comerciantes, especialmente em áreas fora dos grandes centros urbanos, essa mudança pode representar uma redução significativa nos custos de movimentação de dinheiro.
O impacto na economia digital
A introdução do SPIM coloca Moçambique num caminho semelhante ao de outros países que adotaram sistemas de pagamentos instantâneos, como o PIX no Brasil ou o MB Way em Portugal.
Além de facilitar a vida dos cidadãos, o sistema pode trazer benefícios importantes para a economia, como:
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Maior inclusão financeira
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Redução do uso de dinheiro físico
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Crescimento do comércio digital
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Maior transparência nas transações
Num país onde mais de 400 mil agentes de dinheiro móvel operam nas ruas e comunidades, a integração de todos esses serviços num sistema único pode acelerar ainda mais a transformação digital do setor financeiro.
Um passo estratégico para o futuro financeiro do país
Com bancos, microbancos, cooperativas de crédito e instituições de moeda eletrónica integrados no mesmo ecossistema, o SPIM representa um marco importante na evolução do sistema financeiro moçambicano.
Mais do que apenas uma inovação tecnológica, trata-se de uma infraestrutura que pode simplificar pagamentos, reduzir custos e ampliar o acesso aos serviços financeiros, especialmente para milhões de pessoas que dependem do telemóvel como principal ferramenta de gestão do seu dinheiro.
Se a adoção crescer como esperado, o SPIM poderá tornar-se um dos pilares da economia digital de Moçambique nos próximos anos.
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